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Supervisión de los emisores no bancarios de dinero electrónico

Investigación sobre el control en 10 países y enfoque en los desafíos que presenta este tipo de práctica
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Los emisores no bancarios de dinero electrónico (ENDE) pueden cumplir un papel importante en la prestación de una seria de servicios financieros, en especial, pagos, transferencias y ahorros para quienes están excluidos del sistema financiero formal en la actualidad. En algunos países, el interés del sector privado en establecer operaciones mediante ENDE estuvo obstaculizado por las inquietudes de los legisladores sobre la falta de un marco de supervisión claro para esta categoría relativamente nueva de institución financiera. 

El CGAP investiga en este documento la práctica de supervisión actual en 10 países (Afganistán, Francia, Indonesia, Kenia, Malasia, Filipinas, Ruanda, Sierra Leona, Sri Lanka y el Reino Unido) donde sí están permitidas los ENDE y halló que si bien en muy pocos hay una metodología de supervisión bien definida, todos implementan una supervisión mínima posterior a la concesión de licencias. En este informe, solo se aborda la supervisión de las actividades de emisión de dinero electrónico de un ENDE.

Se destacan los principales riesgos que presentan los ENDE y se concluye que la supervisión mínima que se realiza en los países donde se llevó a cabo la investigación refleja dos realidades actuales: los ENDE participan en actividades reducidas y no presentan un riesgo sistémico teniendo en cuenta los fondos limitados que manejan. La metodología mínima que emplean los supervisores hoy en día se corresponde con el principio de proporcionalidad aprobado o respaldado por, entre otros, tres organismos normativos internacionales (es decir, el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea, el Comité de Sistemas de Pago y Liquidación, y el Grupo de Acción Financiera Internacional) relevantes para la supervisión de los ENDE.