Inclusion financière en Afrique subsaharienne

L'Afrique subsaharienne se place toujours en tête au plan mondial pour ce qui est de l’adoption des services de mobile money, une tendance qui favorise l'inclusion financière dans la région. Les données 2021 du rapport Global Findex montrent que 33 % des adultes de la région possèdent un compte de mobile money, contre seulement 10 % au niveau mondial. Cependant, la région reste en retard en termes d'accès global aux comptes. Seuls 55 % des adultes possèdent un compte auprès d'une institution financière ou d'un prestataire de mobile money, contre une moyenne de 71 % pour les économies en développement.

Écart d'inclusion financière entre les hommes et les femmes

Malgré une augmentation significative de 12 points de pourcentage du taux global de possession de compte dans la région au cours des six dernières années, près de la moitié de la population adulte n'a toujours pas accès à un compte financier formel. Les femmes sont malheureusement plus fortement touchées par ce problème, puisque seulement 49 % d'entre elles y ont accès, contre 61 % des hommes. Cet écart de 12 points de pourcentage entre les hommes et les femmes dans la possession de compte est l'un des plus élevés au monde, ne suivant de très près que le Moyen-Orient et l'Afrique du Nord. Les femmes de la région sont confrontées à des obstacles plus importants pour se procurer un téléphone mobile et des documents d'identité, ce qui réduit leur capacité à se doter d’un compte de mobile money.

Résilience financière

La résilience financière est essentielle pour permettre aux individus de se remettre après des chocs financiers dus par exemple à des dépenses imprévues ou à une perte d'emploi soudaine. Si des facteurs tels que les politiques gouvernementales, les filets de sécurité sociale et les normes culturelles peuvent influer sur la résilience financière, l'accès aux services financiers formels, en particulier à l'épargne formelle, peut contribuer à la renforcer.

Les comptes de mobile money ont permis aux habitants d'Afrique subsaharienne d'épargner plus facilement de manière formelle, 39 % des titulaires de comptes de mobile money utilisant leur compte pour épargner. Cependant, la part globale de la population de la région en mesure d'épargner sous quelque forme que ce soit a très peu évolué depuis 2017, passant de 54 % à 56 % seulement. Seuls 14 % des adultes ont déclaré être en mesure d'accéder sans difficulté à des financements d'urgence dans un délai de 30 jours.

Le manque de culture numérique est également un obstacle à l'utilisation des services financiers. Bien que les comptes de mobile money aient fait progresser l'inclusion financière, un utilisateur sur trois dépend encore de membres de sa famille ou d'agents pour accéder à ses comptes, ce qui l'expose aux divers risques associés à l’utilisation de services financiers numériques. Il faut donc redoubler d'efforts pour combler l’écart entre les hommes et les femmes dans la région et faire en sorte que ceux qui possèdent un compte puissent l'utiliser pour renforcer leur résilience financière et, plus globalement, améliorer leur bien-être.

Données essentielles sur l'inclusion financière