Remesas y sistemas de pago

Los pagos implican la transferencia de dinero entre dos actores, ya sean particulares, empresas, gobiernos, o cualquier combinación de estos grupos. Con el avance de las tecnologías de pago móvil y en otros países en desarrollo, es cada vez más comunes que los pagos se realicen electrónicamente, lo que hace que sean más seguro, más rápidos y más eficientes que en el pasado. Los pagos electrónicos surgieron como un importante tema en la temática de la inclusión financiera debido a los potenciales ahorros en los costos para los pobres y para los que hacen este tipo de transacción.

Las remesas, es decir, el dinero que los migrantes envían a sus países de origen, son una forma de pago entre las personas y una importante fuente de ingresos para muchas personas. El Banco Mundial muestra que, a nivel mundial, las remesas representan tres veces el flujo de la ayuda internacional: más de US$ 500 mil millones anuales. Estas transferencias de dinero se hacen de varias maneras, dependiendo de la ubicación y las circunstancias. Los pagos pueden hacerse a través de una institución financiera formal o una empresa especializada, como por ejemplo, Western Union. Estos sistemas están automatizados y regulados, pero todavía son caros.

Las remesas pueden ser enviadas también a través de medios informales, en autobús o en hawala, un sistema antiguo en el que no hay intercambio manual de dinero: la transacción depende de una red de proveedores de servicios de confianza. Estos pueden ser más baratos que el uso de las instituciones formales, pero carecen de la seguridad y la reglamentación que los servicios formales ofrecen.

Los pagos móviles mejoran cada vez más la capacidad de las personas para enviar dinero y realizar pagos dentro de los países, aunque existen otras dificultades regulatorias y retos que enfrentan las remesas móviles para llegar a escala global. Como los mecanismos de pago por móvil se están desarrollando en todo el mundo, es probable que cumplan un papel central en la transición hacia la existencia de todo tipo de pagos electrónicos.

Este tema se elaboró en forma conjunta con el Programa de Remesas y Ahorros del FOMIN.