Inclusión financiera en África Subsahariana

 Una mujer inclinada riega un árbol joven con un bidón en la Provincia Oriental de Kenia.
Una mujer inclinada riega un árbol joven con un bidón en la Provincia Oriental de Kenia. Foto: Flore de Preneuf, Banco Mundial, 2011.

África Subsahariana continúa liderando el mundo en la adopción de dinero móvil, lo cual está impulsando la inclusión financiera en la región. Los datos más recientes de Global Findex 2021 muestran que el 33% de los adultos de la región tiene una cuenta de dinero móvil, en comparación con solamente el 10% a nivel mundial. Sin embargo, la región sigue rezagada en términos de acceso general a cuentas. Sólo el 55% de los adultos posee una cuenta en una institución financiera o un proveedor de dinero móvil, en comparación con el promedio del 71% para las economías en desarrollo.

Brecha de género en la inclusión financiera

A pesar de un  significativo aumento de 12 puntos porcentuales en la titularidad total de cuentas en la región durante los últimos seis años, casi la mitad de la población adulta aún carece de acceso a cuentas financieras formales. Desafortunadamente, las mujeres se ven afectadas de manera desproporcionada por este problema, ya que solo el 49% de las mujeres tienen acceso, en comparación con el 61% de los hombres. Esta brecha de género de 12 puntos porcentuales en la propiedad de cuentas se encuentra entre las más altas del mundo, y solamente detrás de Medio Oriente y Norte de África. Las mujeres de la región enfrentan mayores barreras para la propiedad de teléfonos móviles y documentos de identificación, lo cual afecta su posibilidad de tener cuentas de dinero móvil.

Resiliencia financiera

La resiliencia financiera es clave para la capacidad de las personas para recuperarse de crisis financieras tales como gastos imprevistos o la pérdida repentina del trabajo. Si bien factores tales como las políticas gubernamentales, las redes de protección social y las normas culturales pueden influir en la resiliencia financiera, el acceso a los servicios financieros formales, en particular los ahorros formales, puede contribuir a la misma.

Las cuentas de dinero móvil han facilitado que las personas en África subsahariana ahorren formalmente, el 39% de los titulares de cuentas de dinero móvil utilizan sus cuentas para sus ahorros. Sin embargo, la proporción general de personas en la región que pudieron ahorrar de alguna manera apenas ha cambiado desde 2017, pasando de 54% a tan sólo 56%. Solamente el 14% de los adultos informaron poder acceder a fondos de emergencia dentro de los 30 días sin ninguna dificultad.

La alfabetización digital es también una barrera para el uso de los servicios financieros. Si bien las cuentas de dinero móvil han mejorado la inclusión financiera, uno de cada tres usuarios aún depende de familiares o de agentes para acceder a sus cuentas, lo cual los expone a diversos riesgos de consumo asociados con los servicios financieros digitales. Por lo tanto, es necesario hacer más para abordar la brecha de género en la región y garantizar que quienes tienen cuentas puedan usarlas para mejorar su resiliencia financiera y su bienestar general.

Titularidad de cuentas

Porcentaje de adultos mayores de 15 años que tienen una cuenta en una institución financiera o a través de un proveedor de dinero móvil.

Fuente: Base de datos del Global Findex 2021

Brecha de género en titularidad de cuentas desde 2011

Porcentaje de adultos mayores de 15 años que tienen una cuenta. Los datos regionales excluyen a las economías de ingresos altos.

Fuente: Base de datos del Global Findex

Uso de los servicios financieros

Porcentaje de adultos mayores de 15 años. Los datos regionales excluyen a las economías de ingresos altos.

Fuente: Base de datos del Global Findex

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