Uruguay

Uruguay ocupa el lugar 17 del ranking 2013 del Microscopio Global elaborado por The Economist Intelligence Unit (EIU), ocho puestos más arriba que el año anterior, gracias a las mejoras alcanzadas por las políticas púbicas implementadas por el Gobierno para mejorar el marco institucional y la regulación para fomentar el acceso y uso de servicios financieros por parte de la población con mayor exclusión.

El Banco Central del Uruguay (BCU) a través de la Superintendencia de Servicios Financieros tiene la misión de velar por la protección de los usuarios financieros así como vigilar  la solvencia, transparencia y eficiencia del sistema financiero.

Las entidades reguladas por el BCU se dividen en  bancos y entidades no bancarias. En Uruguay existen 12 bancos y más de 60 entidades no bancarias entre cooperativas de ahorro y crédito, administradoras de crédito, casas financieras y empresas de servicios financieros. Las entidades reguladas tienen obligación de informar sobre su actividad al BCU.

Solo algunas de las entidades reguladas poseen líneas de microcrédito. La mayoría de las instituciones de microfinanzas en Uruguay no cuentan con una regulación financiera específica sobre la actividad que desarrollan y por lo tanto tampoco aportan información pública. Dentro de este último grupo encontramos las cooperativas de capitalización supervisadas por la Auditoría Interna de la Nación y las ONGs financieras que no tienen ente regulador.

Esta situación presenta un importante desafío para el estudio del sector ya que la mayor parte de la información con la que se construye el volumen de la cartera de microcrédito en Uruguay no es pública y se realiza con el aporte voluntario que realizan las Instituciones al Observatorio de Inclusión Financiera (OIF) de la Facultad de Ciencias Económicas y Administración (FCEyA) en convenio con el Área de Políticas Territoriales (APT) de la Oficina de Planeamiento y Presupuesto (OPP).

Según datos colectado por el OIF, a marzo 2014, con la información de las 8 instituciones de microfinanzas más representativas del mercado, la cartera de microcrédito productivo en Uruguay asciende a aproximadamente  a US$ 45 millones y cuenta con 29 mil clientes. Tanto el volumen de la cartera como la cantidad de clientes aumentaron en torno a 24% en el primer trimestre del año. El nivel de morosidad alcanza a 5,3%.

A pesar del nivel de desarrollo humano de Uruguay y la solidez institucional de su sistema financiero persisten importantes rezagos en lo que refiere a inclusión financiera de familias y unidades productivas.

Según datos de la “Primera encuesta financiera de hogares 2013”, si bien el 46% de los hogares tienen al menos una cuenta bancaria solo el 26% percibe su sueldo a través de ellas. La no bancarización es mayor en los quintiles de menores ingresos y en los estratos de nivel educativo bajo.

En los últimos años se constataron numerosas iniciativas desde la política pública para intentar avanzar hacia la inclusión financiera de familias y unidades productivas y se ha incursionado fuertemente en campañas de educación financiera.

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PRINCIPALES INDICADORES ECONOMICOS
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  • PBI: US$ 55,7 mil millones (nominal, 2013)

  • Crecimiento del PBI: 4,2% (real, 2013).

  • Moneda: Peso uruguayo

  • Población: 3,41 millones (2013)

  • % viviendo con menos de US$ 1,25 al día: 0,2 (2010)

  • % viviendo con menos de US$ 2 al día: 1,2 (2010)
Fuentes: 
Banco Mundial
INDICADORES DE MICROFINANZAS E INCLUSION FINANCIERA
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  • Número de IMFs: 2*

  • Número de prestatarios: 103,2 mil*

  • Prestatarios como % de la población: 3,02%*

  • %: de la población (15 años +) con cuenta bancaria en instituciones formales en el último año: 24% (2011)

  • % de la población (15 años +) que ha ahorrado en una institución formal en el último año6% (2011)

(*) Datos de las IMFs que reportan a MIX. Cuadro actualizado en junio, 2014 con datos disponibles a la fecha.

PRINCIPALES ORGANIZACIONES DE MICROFINANZAS
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