Uruguay

Uruguay mantuvo el lugar 11 del ranking en el Microscopio Global 2016 elaborado por The Economist Intelligence Unit (EIU), sobre el entorno para la inclusión financiera, debido a las mejoras alcanzadas por las políticas púbicas implementadas por el Gobierno para mejorar el marco institucional y la regulación para fomentar el acceso y uso de servicios financieros por parte de la población con mayor exclusión.

El Banco Central del Uruguay (BCU) a través de la Superintendencia de Servicios Financieros tiene la misión de velar por la protección de los usuarios financieros así como vigilar  la solvencia, transparencia y eficiencia del sistema financiero.

Las entidades reguladas por el BCU se dividen en  bancos y entidades no bancarias. En Uruguay existen 11 bancos y más de 60 entidades no bancarias entre cooperativas de ahorro y crédito, administradoras de crédito, casas financieras y empresas de servicios financieros. Las entidades reguladas tienen obligación de informar sobre su actividad al BCU.

Sólo algunas de las entidades reguladas poseen líneas de microcrédito. La mayoría de las instituciones de microfinanzas en Uruguay no cuentan con una regulación financiera específica sobre la actividad que desarrollan y por lo tanto tampoco aportan información pública. Dentro de este último grupo encontramos las cooperativas de capitalización supervisadas por la Auditoría Interna de la Nación y las ONGs financieras que no tienen ente regulador.

Esta situación presenta un importante desafío para el estudio del sector ya que la mayor parte de la información con la que se construye el volumen de la cartera de microcrédito en Uruguay no es pública y se realiza con el aporte voluntario que realizan las instituciones al Observatorio de Inclusión Financiera (OIF) de la Facultad de Ciencias Económicas y de Administración (FCEyA) en convenio con Uruguay Más Cerca de la Oficina de Planeamiento y Presupuesto (OPP).

Según datos del Banco Mundial respecto a la cobertura de servicios financieros, considerando a las personas mayores de 15 años en 2014, el 45,4% tenía una cuenta en una institución financiera, proporción que era de 23,5% en 2011.

Partiendo de niveles similares en 2011, la tenencia de cuentas bancarias creció más para las mujeres que para los hombres, alcanzando el 50,1% y 41,3%, respectivamente. Adicionalmente, en 2011, 9,6% de la población de los dos quintiles más pobre contaba con cuenta bancaria, porcentaje que ascendió a 35% en 2014.

En los últimos años, se realizaron numerosas iniciativas desde la política pública para intentar avanzar hacia la inclusión financiera de familias y unidades productivas, y se ha incursionado fuertemente en campañas de educación financiera.

Para aprender más sobre microfinanzas e inclusión financiera en Uruguay, explore la publicación: Panorama de las microfinanzas y la inclusión financiera en Uruguay, así como también, los artículos y enlaces destacados a continuación: 

PRINCIPALES INDICADORES ECONOMICOS
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  • PBI: US$ 55,7 mil millones (nominal, 2013)

  • Crecimiento del PBI: 4,2% (real, 2013).

  • Moneda: Peso uruguayo

  • Población: 3,41 millones (2013)

  • % viviendo con menos de US$ 1,25 al día: 0,1 (2012)

  • % viviendo con menos de US$ 2 al día: 1,3 (2012)
Fuentes: 
Banco Mundial
INDICADORES DE MICROFINANZAS E INCLUSION FINANCIERA
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  • Número de IMFs: 8*

  • Número de prestatarios activos: 35,2 mil* (Dic. 2014)

  • Prestatarios como % de la población: 1,04%*

  • % de la población (15 años +) con cuenta bancaria en instituciones formales en el último año: 45,4% (2014)

  • % de la población (15 años +) que ha ahorrado en una institución formal en el último año12,5% (2014)

(*) Datos de las IMFs más relevantes del sector (Fundasol, Ipru, Acac, Microfin, República Microfinanzas S.A., Cintepa, Comac y Fucac), según OIF. Cuadro actualizado en abril, 2015 con datos disponibles a la fecha.

PRINCIPALES ORGANIZACIONES DE MICROFINANZAS
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