México

La reforma financiera, aprobada en enero de 2014, busca traer grandes cambios para las microfinanzas en México, sector que ha tenido un fuerte auge en los últimos años en el país. Esta reforma significa grandes avances en materia de inclusión financiera y fortalece la función del gobierno en la banca de desarrollo.

Hasta el momento, las microfinanzas no operan como un sector diferenciado en el país. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) define a las microfinanzas como una amplia gama de servicios dirigido a la población de bajos ingresos. Las entidades coloquialmente llamadas “microfinancieras” son diferentes tipos de sociedades cuya actividad común son las microfinanzas.

Esto hace que el mercado sea muy diverso, contando con instituciones reguladas como las Sociedades Financieras Populares (Sofipos), las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Crédito (Socaps) y los bancos; y no reguladas, como las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes-ENR) y las cooperativas que aún no han alcanzado al estatus de Socap.

Con la puesta en marcha de la reforma, el gobierno espera apuntalar el entorno normativo y la consiguiente regulación del sector.

Pese al creciente “boom” de las microfinanzas en México su rol en expandir el acceso al financiamiento a aquellas personas que se han visto excluidas de los sistemas tradicionales de crédito, todavía los servicios financieros no llegan a todos los mexicanos.

El Microscopio Global 2016, elaborado por The Economist Intelligence Unit (EIU), ubicó a México en el décimo puesto del ranking que evalúa el ambiente normativo para la inclusión financiera.

Según la base de datos global de inclusión financiera (Global Findex) del Banco Mundial, solo el 38,7% de los adultos (mayores de 15 años) tenía cuenta en una institución financiera formal en 2014, y únicamente 10,4% indicaron que habían obtenido un préstamo formal.

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PRINCIPALES INDICADORES ECONOMICOS
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  • PBI: US$ 1.261 billones (nominal, 2013)

  • Crecimiento del PBI: 1,1% (real, 2013).

  • Moneda: Peso mexicano

  • Población: 122,3 millones (2013)

  • % viviendo con menos de US$ 1,25 al día: 1,0 (2012)

  • % viviendo con menos de US$ 2 al día: 4,1 (2012)
Fuentes: 
Banco Mundial
INDICADORES DE MICROFINANZAS E INCLUSION FINANCIERA
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  • Número de IMFs: 66*

  • Número de prestatarios activo: 4,7 millones*

  • Prestatarios como % de la población: 3,84%*

  • %: de la población (15 años +) con cuenta bancaria en instituciones formales en el último año: 38,7% (2014)

  • % de la población (15 años +) que ha ahorrado en una institución formal en el último año10,4% (2014)

Datos de las IMFs que reportan a MIX. Cuadro actualizado en abril, 2015 con datos disponibles a la fecha.