Colombia

Un fuerte impulso registraron las microfinanzas en Colombia tras la implementación del programa de gobierno Banca de las Oportunidades que tiene como objetivo promover el acceso a servicios financieros formales a familias en la pobreza, hogares no bancarizados, microempresarios y pequeñas empresas.

Quedan muy pocas instituciones no reguladas en el sector. La mayoría de las grandes instituciones de microfinanzas se han convertido en bancos o están en proceso de colocarse bajo la órbita de supervisión de la Superintendencia Financiera de Colombia. Las cooperativas están vigiladas por la Superintendencia de Economía Solidaria (SES).

Desde 2011, la Asociación de Microfinanzas (Asomicrofinanzas) nuclea a los principales participantes de la industria de microfinanzas en el país, entre ellos, bancos, cooperativas, financieras y ONGs, y hace hincapié en recolectar, administrar y divulgar información sobre el sector.

Según el Reporte de Inclusión Financiera 2013, elaborado por Superintendencia Financiera de Colombia y el programa Banca de las Oportunidades, el microcrédito cerró el año con un crecimiento real anual de 15%. El 71% del monto total originado en los bancos, seguidos de las ONGs (17,4%) y las cooperativas (vigiladas por la SES, 7,5%).

De los desembolsos realizados en 2013, el 97% correspondió a créditos menores a 25 SMMLV (Salario Mínimo Mensual Legal Vigente, es decir, unos US$ 8.325), enfocado en microempresarios que buscan financiar proyectos productivos de pequeña y mediana escala. 

El instrumento considerado principal puerta de entrada al sistema financiero es la cuenta de ahorro. Al cierre de 2013 cerca del 70% de la población adulta tenía al menos una cuenta de ahorros. Estas cuentas crecieron un 7,4% en los últimos cuatro años. Sin embargo, en 2013, el 51% de estas cuentas no registró actividad en los últimos seis meses, lo que muestra la necesidad de productos de ahorro innovadores o con los incentivos adecuados para que los consumidores puedan optimizar su uso.

Actualmente, inclusión financiera es prioridad de política pública en Colombia. El país trabaja en un proyecto de inclusión financiera que busca ampliar el acceso a los servicios financieros para todos los colombianos, mediante el uso de sistemas de pagos modernos, seguros y de bajo costo. 

Colombia ocupó el segundo puesto en el ranking 2014 del Microscopio Global, elaborado por The Economist Intelligence Unit (EIU), de los mejores entornos para la inclusión financiera a nivel mundial.

Los datos del Global Findex del Banco Mundial muestran que 2014, aproximadamente 38,4% de la población (mayores de 15 años) tenía una cuenta en una institución financiera formal, frente a un 30,4% en 2011.

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PRINCIPALES INDICADORES ECONOMICOS
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  • PBI: US$ 378,4 mil millones (nominal, 2013)

  • Crecimiento del PBI: 4,7% (real, 2013).

  • Moneda: Peso colombiano

  • Población: 48,32 millones (2013)

  • % viviendo con menos de US$1,25 al día: 5,6 (2012)

  • % viviendo con menos de US$2 al día: 12,0  (2012)
Fuentes: 
Banco Mundial
INDICADORES DE MICROFINANZAS E INCLUSION FINANCIERA
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  • Número de IMFs: 43*

  • Número de prestatarios activos: 2,8 millones*

  • Prestatarios activos como % de la población: 5,8%*

  • % de la población (15 años +) con cuenta bancaria en instituciones formales en el último año: 38,4% (2014)

  • % de la población (15 años +) que han ahorrado en una institución formal en el último año: 12,3% (2014)

(*) Datos de las IMFs que reportan a MIX. Cuadro actualizado en abril, 2015 con datos disponibles a la fecha.

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