Colombia

Un fuerte impulso registraron las microfinanzas en Colombia tras la implementación del programa de gobierno Banca de las Oportunidades que tiene como objetivo promover el acceso a servicios financieros formales a familias en la pobreza, hogares no bancarizados, microempresarios y pequeñas empresas.

Colombia se encuentra en los diez primeros lugares del ranking 2013 del Microscopio Global, elaborado por The Economist Intelligence Unit (EIU), ocupando el puesto número siete, de los mejores entornos para los negocios para las microfinanzas a nivel mundial.

Quedan muy pocas instituciones no reguladas en el sector. La mayoría de las grandes instituciones de microfinanzas se han convertido en bancos o están en proceso de colocarse bajo la órbita de supervisión de la Superintendencia Financiera de Colombia. Las cooperativas están vigiladas por la Superintendencia de Economía Solidaria (SES).

Desde 2011, la Asociación de Microfinanzas (Asomicrofinanzas) nuclea a los principales participantes de la industria de microfinanzas en el país, entre ellos, bancos, cooperativas, financieras y ONGs, y hace hincapié en recolectar, administrar y divulgar información sobre el sector.

Según el Reporte de Inclusión Financiera 2013, elaborado por Superintendencia Financiera de Colombia y el programa Banca de las Oportunidades, el microcrédito cerró el año con un crecimiento real anual de 15%. El 71% del monto total originado en los bancos, seguidos de las ONGs (17,4%) y las cooperativas (vigiladas por la SES, 7,5%).

De los desembolsos realizados en 2013, el 97% correspondió a créditos menores a 25 SMMLV (Salario Mínimo Mensual Legal Vigente, es decir, unos US$ 8.325), enfocado en microempresarios que buscan financiar proyectos productivos de pequeña y mediana escala. 

El instrumento considerado principal puerta de entrada al sistema financiero es la cuenta de ahorro. Al cierre de 2013 cerca del 70% de la población adulta tenía al menos una cuenta de ahorros. Estas cuentas crecieron un 7,4% en los últimos cuatro años. Sin embargo, en 2013, el 51% de estas cuentas no registró actividad en los últimos seis meses, lo que muestra la necesidad de productos de ahorro innovadores o con los incentivos adecuados para que los consumidores puedan optimizar su uso.

Actualmente Colombia trabaja en un proyecto de inclusión financiera que busca ampliar el acceso a los servicios financieros para todos los colombianos, mediante el uso de sistemas de pagos modernos, seguros y de bajo costo. 

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PRINCIPALES INDICADORES ECONOMICOS
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  • PBI: US$ 378,1 mil millones (nominal, 2013)

  • Crecimiento del PBI: 4,3% (real, 2013).

  • Moneda: Peso colombiano

  • Población: 48,32 millones (2013)

  • % viviendo con menos de US$1,25 al día: 8,2 (2010)

  • % viviendo con menos de US$2 al día: 15,8  (2010)
Fuentes: 
Banco Mundial
INDICADORES DE MICROFINANZAS E INCLUSION FINANCIERA
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  • Número de IMFs: 42*

  • Número de prestatarios: 2,5 millones*

  • Prestatarios como % de la población: 5,2%*

  • %: de la población (15 años +) con cuenta bancaria en instituciones formales en el último año: 30% (2011)

  • % de la población (15 años +) que han ahorrado en una institución formal en el último año9% (2011)

(*) Datos de las IMFs que reportan a MIX. Cuadro actualizado en junio, 2014 con datos disponibles a la fecha.

PRINCIPALES ORGANIZACIONES DE MICROFINANZAS
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